Τράπεζες στις ΗΠΑ – Ποια θα είναι λοιπόν τα επόμενα ντόμινο που θα πέσουν; Φαίνεται ότι οι άνθρωποι που διοικούν το σύστημά μας αποφάσισαν ότι είναι ώρα για ένα κύμα εξυγίανσης στον τραπεζικό κλάδο. Ένα βασικό πρόγραμμα που κρατούσε τις αμερικανικές τράπεζες στη ζωή έληξε τον περασμένο μήνα και όλοι γνώριζαν τι θα σήμαινε αυτό. Την Παρασκευή, η FDIC ανακοίνωσε σιωπηλά ότι η Republic Bank είχε κατασχεθεί και ότι είχε ήδη διευθετηθεί η πώληση στην Fulton Bank.
Έχετε παρατηρήσει ότι συχνά προσπαθούν να ανακοινώσουν άσχημα νέα όπως αυτή την Παρασκευή; Την ώρα που κυκλοφόρησε η είδηση της αποτυχίας της Republic Bank, πολλοί άνθρωποι είχαν ήδη ξεκινήσει τα Σαββατοκύριακα τους. Και το FDIC πιθανώς υποθέτει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα τα έχουν ξεχάσει όλα αυτά μέχρι να έρθει το πρωί της Δευτέρας. Αλλά αυτό ήταν μεγάλη υπόθεση, και είναι αναπόφευκτο ότι σύντομα θα αρχίσουν να πέφτουν περισσότερα ντόμινο.
Την εποχή που κατασχέθηκε, η Republic Bank είχε 32 υποκαταστήματα στο Νιου Τζέρσεϊ, την Πενσυλβάνια και τη Νέα Υόρκη. Τα παρακάτω προέρχονται απευθείας από την ανακοίνωση της FDIC που εκδόθηκε την Παρασκευή…
Η Republic First Bank με έδρα τη Φιλαδέλφεια (που δραστηριοποιείται ως Republic Bank) έκλεισε σήμερα από το Τμήμα Τραπεζών και Κινητών Αξιών της Πενσυλβάνια, το οποίο διόρισε την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ως παραλήπτη. Για την προστασία των καταθετών, η FDIC συνήψε συμφωνία με τη Fulton Bank, την Εθνική Ένωση του Λάνκαστερ, Πενσυλβάνια για την ανάληψη ουσιαστικά όλων των καταθέσεων και την αγορά ουσιαστικά όλων των περιουσιακών στοιχείων της Republic Bank.
Τα 32 υποκαταστήματα της Republic Bank στο Νιου Τζέρσεϋ, την Πενσυλβάνια και τη Νέα Υόρκη θα ανοίξουν ξανά ως υποκαταστήματα της Fulton Bank το Σάββατο (για υποκαταστήματα με κανονικό ωράριο Σαββάτου) ή τη Δευτέρα κατά τις κανονικές εργάσιμες ώρες. Σήμερα το απόγευμα και το Σαββατοκύριακο, οι καταθέτες της Republic Bank μπορούν να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους γράφοντας επιταγές ή χρησιμοποιώντας ΑΤΜ ή χρεωστικές κάρτες. Οι επιταγές που έχουν εκδοθεί στη Republic Bank θα συνεχίσουν να διεκπεραιώνονται και οι πελάτες δανείων θα πρέπει να συνεχίσουν να πραγματοποιούν τις πληρωμές τους ως συνήθως.
Νομίζω ότι αναδύεται ένα μοτίβο που πιθανότατα θα συνεχίσουμε να βλέπουμε για μελλοντικές χρεοκοπίες τραπεζών.
Πριν καν ανακοινωθεί αυτή η κατάσχεση, είχε ήδη γίνει συμφωνία για μια μεγαλύτερη τράπεζα να καταπιεί τα περιουσιακά στοιχεία της Republic Bank.
Φυσικά, οι φορολογούμενοι δεν απαλλάχτηκαν ακριβώς από αυτή τη συμφωνία. Σύμφωνα με το FDIC, αυτή η συμφωνία θα κοστίσει στο Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων 667 εκατομμύρια δολάρια …
Στις 31 Ιανουαρίου 2024, η Republic Bank είχε περίπου 6 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνολικό ενεργητικό και 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνολικές καταθέσεις. Το FDIC εκτιμά ότι το κόστος για το Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων (DIF) που σχετίζεται με την αποτυχία της Republic Bank θα είναι 667 εκατομμύρια δολάρια. Το FDIC καθόρισε ότι σε σύγκριση με άλλες εναλλακτικές λύσεις, η εξαγορά της Republic Bank από τη Fulton Bank είναι η λιγότερο δαπανηρή λύση για το DIF, ένα ασφαλιστικό ταμείο που δημιουργήθηκε από το Κογκρέσο το 1933 και το οποίο διαχειρίζεται η FDIC για την προστασία των καταθέσεων στις τράπεζες της χώρας.
Εάν λίγες μόνο τράπεζες αποτύχουν φέτος, το Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων θα μπορεί να το χειριστεί. Τι θα συμβεί όμως εάν δεκάδες τράπεζες αρχίσουν να πτωχεύουν; Ήταν ξεκάθαρο εδώ και πολύ καιρό ότι η Republic Bank είχε πρόβλημα.
Κάθονταν σε «μη πραγματοποιηθείσες απώλειες 262 εκατομμυρίων δολαρίων από ομόλογα» και η τιμή της μετοχής της Republic είχε πέσει μέχρι το 1 σεντ …
Η τιμή της μετοχής της τράπεζας υποχώρησε από λίγο πάνω από τα 2 δολάρια στην αρχή του έτους σε περίπου 1 σεντ στις 26 Απριλίου, αφήνοντάς την με κεφαλαιοποίηση κάτω των 2 εκατομμυρίων δολαρίων. Οι μετοχές της διαγράφηκαν από τον Nasdaq τον Αύγουστο και τώρα διαπραγματεύονται εξωχρηματιστηριακά.
Προχωρώντας προς τα εμπρός, θα θέλουμε να παρακολουθούμε άλλες τράπεζες που βρίσκονται επί του παρόντος σε ασταθή έδαφος.
Για παράδειγμα, η New York Community Bank θα είχε ήδη καταρρεύσει εντελώς αν μια ομάδα επενδυτών δεν είχε πειστεί να αντλήσει ένα δισεκατομμύριο δολάρια σε αυτό το προβληματικό ίδρυμα…
Πρόσφατα, η New York Community Bank είδε άγριες διακυμάνσεις στην τιμή της μετοχής της, καθώς οι πελάτες άρχισαν να τραβούν τα μετρητά τους από τον περιφερειακό δανειστή, αφού είπε ότι είχε εντοπίσει «υλική αδυναμία» στους ελέγχους της εταιρείας. Η τράπεζα έλαβε μια επένδυση 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων από επενδυτές, συμπεριλαμβανομένης της εταιρείας του πρώην υπουργού Οικονομικών Steven Mnuchin, Liberty Strategic Capital, τον Μάρτιο.
Φυσικά, δεν είναι μόνο η Κοινοτική Τράπεζα της Νέας Υόρκης που πατάει σε λεπτό πάγο.
Ο Kevin O’Leary της φήμης Shark Tank είναι πεπεισμένος ότι χιλιάδες τράπεζες των ΗΠΑ θα χρεοκοπήσουν τα επόμενα χρόνια… Στα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια, χιλιάδες ακόμη περιφερειακοί θεσμοί θα αποτύχουν. Γι’ αυτό δεν έχω αποταμιεύσει ούτε επενδύσει σε ούτε ένα.
Ένας από τους κύριους λόγους για τους οποίους τόσες πολλές τράπεζες βρίσκονται στο χείλος της καταστροφής είναι επειδή αντιμετωπίζουμε μια κατάρρευση εμπορικών ακινήτων ιστορικών διαστάσεων.
Στο Σεντ Λούις, το ψηλότερο κτίριο γραφείων πουλήθηκε πρόσφατα για 98 τοις εκατό λιγότερο από αυτό που πούλησε το 2006… Πάρτε για παράδειγμα το μεγαλύτερο κτίριο γραφείων του Σεντ Λούις – τον 44όροφο πύργο AT&T του –. Το 2006 αυτό το εξαιρετικό ακίνητο πουλήθηκε για 205 εκατομμύρια δολάρια.
Αλλά αυτός ο ίδιος τώρα άδειος ουρανοξύστης πωλήθηκε πρόσφατα για περίπου 3,5 εκατομμύρια δολάρια – μια συγκλονιστική πτώση της αξίας του κατά 98% σε λιγότερο από δύο δεκαετίες, ανέφερε το πρακτορείο.
Το Railway Exchange Building, κάποτε το στολίδι του κέντρου του Σεντ Λούις με το διάσημο πολυκατάστημα Barr και τα μεγάλα γραφεία του, είναι επίσης τώρα ένα άδειο λείψανο με ξεφλουδισμένη μπογιά.
Σε όλο το έθνος, οι αξίες των εμπορικών ακινήτων έχουν μειωθεί δραματικά και οι μικρές και μεσαίες τράπεζές μας κάθονται σε βουνά από δάνεια για εμπορικά ακίνητα. Αυτή η ιστορία δεν πρόκειται να τελειώσει καλά, και όποιος προτείνει το αντίθετο, απλώς έχει αυταπάτες.
Εν τω μεταξύ, συνεχίζουν να εμφανίζονται περισσότερα σημάδια ότι η συνολική οικονομία κινείται γρήγορα προς τη λάθος κατεύθυνση.
Για παράδειγμα, η Walmart μόλις ανακοίνωσε ότι κλείνει δύο ακόμη καταστήματα … Η Walmart κλείνει άλλα δύο καταστήματα τον επόμενο μήνα – ανεβάζοντας το συνολικό κλείσιμο που ανακοινώθηκε φέτος σε οκτώ. Τα αφεντικά είπαν ότι τα δύο καταστήματα – στην Καλιφόρνια και στο Ουισκόνσιν – δεν έβγαζαν αρκετά χρήματα. Η Walmart, η οποία έχει ήδη κλείσει έξι το 2024, είναι μεταξύ πολλών μεγάλων λιανοπωλητών που ανακοινώνουν το κλείσιμο.
Εάν πλησιάζονταν φωτεινές οικονομικές εποχές, η Walmart δεν θα έκλεινε τα καταστήματα. Όπως όλοι οι άλλοι, μπορούν να δουν τι έρχεται. Φυσικά, ο Τζο Μπάιντεν και τα τσιράκια του επιμένουν ότι όλα είναι απλά υπέροχα. Μας λένε ότι η οικονομία ανθεί και ότι το ποσοστό ανεργίας είναι χαμηλό .
Δεν είναι όμως αυτή η αλήθεια.
Το Ινστιτούτο Λούντβιχ για την Κοινή Οικονομική Ευημερία αναλύει τα δεδομένα που παρέχονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση προκειμένου να υπολογίσει ένα «πραγματικό ποσοστό ανεργίας» …
Χρησιμοποιώντας δεδομένα που συγκεντρώθηκαν από το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας της ομοσπονδιακής κυβέρνησης, το πραγματικό ποσοστό ανεργίας παρακολουθεί το ποσοστό του εργατικού δυναμικού των ΗΠΑ που δεν έχει δουλειά πλήρους απασχόλησης (35+ ώρες την εβδομάδα) αλλά θέλει, δεν έχει δουλειά ή δεν κερδίζει μεροκάματο, συντηρητικά συνδεδεμένο με 25.000 $ ετησίως προ φόρων.
Σύμφωνα με αυτούς, αντί για ποσοστό ανεργίας «3,8 τοις εκατό», το πραγματικό ποσοστό ανεργίας είναι στην πραγματικότητα 24,2 τοις εκατό .
Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν αμέτρητοι άνθρωποι που συνεχίζουν να παραμένουν άνεργοι, παρόλο που θέλουν απεγνωσμένα να βρουν δουλειά . Δυστυχώς, η αγορά εργασίας πρόκειται να γίνει πιο σφιχτή τους επόμενους μήνες.
Είμαι απόλυτα πεπεισμένος ότι τα παγκόσμια γεγονότα θα γίνουν εξαιρετικά χαοτικά κατά το δεύτερο εξάμηνο του τρέχοντος έτους , και αυτό θα έχει καταστροφικό αντίκτυπο στην οικονομία μας.
Οπότε ό,τι χρειαστεί να κάνετε, θα σας παροτρύνω να το κάνετε με βιασύνη.
Γιατί ο ρυθμός των γεγονότων δεν πρόκειται να επιβραδυνθεί για κανέναν, και είναι πολύ πιο γρήγορος από ό,τι πιστεύουν οι περισσότεροι.
